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出示行驶证算不算如实告诉

2017-11-23 17:01

摘要:  这是一起因投保人缴费不足引发的索赔纠纷。  1999年1月27日,个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车向A县支公司投保车损险、三责险,保险

  这是一起因投保人缴费不足引发的索赔纠纷。

  1999年1月27日,个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车向A县支公司投保车损险、三责险,保险期限自1999年1月28日零时起至2000年1月27日24时止。保险人按吨位收取车损险保费720元,第三者义务险(限额20万元)保费1370元。

  1999年3月31日,该车在B市境内与一辆摩托车相撞,以致一人逝世亡,一人重伤,造成车损1500元,人员伤亡总用度75000元。经交警部分认定:徐某在车辆有故障不能行驶时,未能将车辆靠路右边停放,且夜晚未设显明标记,违背《中华国民共跟国途径交通治理条例》第48条之规定,应负事故的次要责任,负该起事故40%的赔偿责任。

  2000年4月12日,事故处置停止后,保户向A县某保险支公司提出索赔,对比《灵活车辆保险条款》,该起事变属碰撞责任,在车损险中举三者责任险赔偿范畴内。但保险人在审核保险车辆行驶证时发现该双排客货车为1吨/6座,依据车险实务有关规定,双排客货车收费应按“就高不就低”的准则,即按吨位或座位盘算,取较高者计费。该车收费时实按吨位收取,应按座位收取,即应收取车损险保费1120元,第三者责任险(限额20万元)保费2030元,故投保人实际缴费不足。经向办理该项业务的职员懂得:徐某投保时已向其出示行驶证,且投保单背面亦附贴有该标的行驶证复印件,因为自身业务不精而导致收费不足。此案如何赔付,在保险人内部构成了两种意见:

  一是比例赔付。理由为:只管由于保险人的失误而导致少收保费,但事实上保险人已承当了过多的危险。违反了权力责任对等的原则,故应根据车险条款、实务的规定,应按实缴保费与应缴保费的比例赔付,从而确保保险合同双方当事人权利义务平等。

  即车损险应赔付:

  1500元×40%×[720元(实缴保费)/1200元(应缴保费)]×(1-5%)=366.43元;

  三责险应赔付:

  75000元×40%×[1370元(实缴保费)/2030元(应缴保费)]×(1-5%)=19233.99元。

  算计本案最终应赔偿336.43元+19233.99元=19600.42元

  二是足额赔付。理由为:投保人徐某(亦是被保险人)在投保时,将行驶证交业务人员查看,且提供行驶证复印件,应视为已将保险标的有关情况(即该双排客货车为1吨/6座)告知了保险人,即投保人主观上无过错,不能将保险人业务不精导致少收保险费的过错归责于投保人,故本案应足额赔付。

  即车损赔付1500元×40%×(1-5%)=570元

  三责险赔付75000元×40%×(1-5%)=28500元

  共计本案终极应抵偿570元+28500元=29070元

  笔者以为,《保险法》第16条明白划定:“订破保险合同,保险人应该向投保人阐明保险合同的条款内容,并能够就保险标的或者被保险人的有关情形提出询问,投保人应当如实告知”。从上述的规定中不难发明:投保人应如实告诉仅限于保险人的讯问,保险人未询问的,投保人则不用陈说。本案中,投保人徐某向保险人出示保险车辆行驶证并且供给复印件附贴在投保单反面,也就是依《保险法》实行了告知任务,但毕竟如何收费,则是保险人的事,不能将因为保险人的错误而导致收费失误的责任归于投保人,所以本案应当足额赔偿,而不能比例赔付,否则就会侵害被保险人的正当权利。此案保险人最终按第二种看法做了捕风捉影的赔付。

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